Post Office की FD में 5 लाख का निवेश: 1, 3 और 5 साल बाद कितना होगा पैसा? जानें ब्याज और पूरी गणना
अगर आपके पास 5 लाख रुपये हैं और आप इसे ऐसी जगह निवेश करना चाहते हैं जहां FD जैसा ब्याज मिले, तो पोस्ट ऑफिस की टाइम डिपॉजिट (TD) आपके लिए एक विकल्प हो सकती है। बहुत से लोग बैंक की FD के अलावा भी सुरक्षित तरीके से पैसा रखने के विकल्प तलाशते हैं। ऐसे में पोस्ट ऑफिस की टाइम डिपॉजिट पर नजर जाती है, जिसे आम भाषा में पोस्ट ऑफिस की FD भी कहा जाता है, इस योजना में अलग-अलग अवधि के लिए पैसा निवेश करने का विकल्प मिलता है। आप 1 साल, 2 साल, 3 साल और 5 साल के टेन्योर के हिसाब से निवेश कर सकते हैं। खास बात यह है कि हर अवधि के लिए ब्याज दर अलग है। इसलिए अगर कोई व्यक्ति 5 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहा है, तो उसके लिए यह जानना जरूरी हो जाता है कि अलग-अलग अवधि चुनने पर कितना ब्याज मिलेगा और मैच्योरिटी पर कितनी रकम बन सकती है।
5 लाख रुपये छोटी रकम नहीं होती। कई परिवारों के लिए यह वर्षों की बचत होती है। इसलिए पैसा निवेश करने से पहले यह समझना जरूरी है कि किस अवधि में कितना ब्याज मिल रहा है और लंबी अवधि तक निवेश रखने पर कुल कमाई कितनी हो सकती है। पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट में 5 लाख रुपये के निवेश को लेकर उपलब्ध जानकारी इसी सवाल का जवाब देती है।
Post Office की FD यानी Time Deposit क्या है?
पोस्ट ऑफिस की जिस योजना को आम तौर पर FD कहा जाता है, उसे टाइम डिपॉजिट यानी TD कहा जाता है। इसमें निवेशक अपनी पसंद के अनुसार अलग-अलग टेन्योर चुन सकता है। उपलब्ध जानकारी के अनुसार इसमें 1 साल से लेकर 5 साल तक के लिए निवेश किया जा सकता है, सभी टेन्योर पर एक जैसा ब्याज नहीं मिलता। अवधि के हिसाब से ब्याज दर अलग-अलग है। 1 साल की टाइम डिपॉजिट पर 6.9%, 2 साल पर 7.0%, 3 साल पर 7.1% और 5 साल की टाइम डिपॉजिट पर 7.5% ब्याज दिया जा रहा hai जैसे-जैसे निवेश की अवधि बढ़ती है, दी गई ब्याज दर भी बढ़ती दिखाई देती है। 5 साल की अवधि में ब्याज दर सबसे ज्यादा 7.5% है। यही वजह है कि लंबी अवधि के निवेश को लेकर लोगों की दिलचस्पी बढ़ सकती है।
किस टेन्योर पर कितना ब्याज मिल रहा है?
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट में उपलब्ध ब्याज दर को समझना बहुत आसान है। अगर आप कम अवधि के लिए पैसा लगाना चाहते हैं, तो 1 साल की TD का विकल्प है। वहीं ज्यादा समय के लिए पैसा रखना चाहते हैं तो 2 साल, 3 साल और 5 साल की अवधि चुनी जा सकती है।
| निवेश की अवधि | ब्याज दर |
|---|---|
| 1 साल | 6.9% |
| 2 साल | 7.0% |
| 3 साल | 7.1% |
| 5 साल | 7.5% |
इन ब्याज दरों को देखने पर साफ पता चलता है कि 5 साल की टाइम डिपॉजिट पर 7.5% ब्याज सबसे ज्यादा है। इसके बाद 3 साल की अवधि पर 7.1%, 2 साल पर 7.0% और 1 साल की अवधि पर 6.9% ब्याज दिया जा रहा है इसलिए 5 लाख रुपये निवेश करने वाले व्यक्ति के लिए सिर्फ ब्याज दर देखना ही पर्याप्त नहीं है। उसे यह भी देखना होगा कि वह कितने समय तक अपने पैसे को निवेशित रखना चाहता है। अवधि जितनी लंबी होगी, निवेश भी उतने समय तक योजना में बना रहेगा।
5 लाख रुपये 1 साल के लिए लगाने पर कितनी कमाई होगी?
अब सबसे महत्वपूर्ण सवाल पर आते हैं। अगर कोई व्यक्ति पोस्ट ऑफिस की 1 साल वाली टाइम डिपॉजिट में 5 लाख रुपये निवेश करता है, तो दी गई जानकारी के अनुसार उसे ब्याज से 33,301 रुपये की कमाई होगी, यानी 5 लाख रुपये की शुरुआती रकम पर 1 साल के टेन्योर में ब्याज से 33,301 रुपये की कमाई बताई गई है। यह आंकड़ा उन लोगों के लिए खास तौर पर उपयोगी है जो ज्यादा लंबी अवधि के लिए अपना पैसा निवेश नहीं करना चाहते।
1 साल की अवधि में ब्याज दर 6.9% है। इसलिए 5 लाख रुपये लगाने वाले निवेशक के लिए ब्याज से होने वाली कमाई 33,301 रुपये बताई गई है। अगर निवेशक लंबी अवधि चुनता है तो ब्याज दर और कुल ब्याज से होने वाली कमाई दोनों में बदलाव होता है।यही वजह है कि निवेश करने से पहले सिर्फ यह देखना पर्याप्त नहीं है कि ब्याज कितना है। यह देखना भी जरूरी है कि चुनी गई अवधि आपके लिए सही है या नहीं।
3 साल के लिए 5 लाख रुपये निवेश करने पर क्या होगा?
अगर आप 5 लाख रुपये को पोस्ट ऑफिस की 3 साल की टाइम डिपॉजिट में निवेश करते हैं, तो उपलब्ध जानकारी के अनुसार 3 साल बाद आपकी रकम बढ़कर 6,17,538 रुपये हो जाएगी।इसमें ब्याज से होने वाली कमाई 1,17,538 रुपये बताई गई है। यानी शुरुआत में लगाए गए 5 लाख रुपये के मुकाबले 3 साल की अवधि के बाद रकम में अच्छी बढ़ोतरी दिखाई देती है।3 साल की TD पर ब्याज दर 7.1% है। यह 1 साल की 6.9% ब्याज दर से ज्यादा है। इसी वजह से लंबी अवधि के निवेश में ब्याज से होने वाली कुल कमाई भी ज्यादा दिखाई देती है।
5 लाख रुपये को 3 साल के लिए निवेश करने वाले व्यक्ति के लिए उपलब्ध हिसाब इस प्रकार है—
| विवरण | रकम / दर |
|---|---|
| निवेश की शुरुआती रकम | ₹5,00,000 |
| 3 साल की ब्याज दर | 7.1% |
| ब्याज से कमाई | ₹1,17,538 |
| 3 साल बाद कुल रकम | ₹6,17,538 |
इस हिसाब से 3 साल के दौरान 5 लाख रुपये की रकम बढ़कर 6 लाख रुपये से ज्यादा हो जाती है।5 साल के लिए 5 लाख रुपये निवेश करने पर कितना paisa होगा? अब बात करते हैं सबसे लंबी दी गई अवधि यानी 5 साल की। पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट में 5 साल के टेन्योर पर 7.5% ब्याज दिया जा रहा है अगर आप 5 लाख रुपये को इस योजना में 5 साल तक निवेशित रखते हैं, तो दी गई जानकारी के अनुसार 5 साल बाद यह रकम बढ़कर 7,24,974 रुपये हो जाएगी, इसमें ब्याज से आपकी कुल कमाई 2,24,974 रुपये बताई गई है। यानी 5 लाख रुपये की शुरुआती रकम पर सिर्फ ब्याज से 2 लाख रुपये से ज्यादा की कमाई होने की बात कही गई है।
5 साल के निवेश का हिसाब इस तरह समझा जा सकता है—
| विवरण | जानकारी |
|---|---|
| शुरुआती निवेश | ₹5,00,000 |
| 5 साल की ब्याज दर | 7.5% |
| ब्याज से कमाई | ₹2,24,974 |
| 5 साल बाद कुल रकम | ₹7,24,974 |
इसमें सबसे खास बात यह है कि उपलब्ध चार टेन्योर में 5 साल की अवधि पर ब्याज दर सबसे ज्यादा है। वहीं 5 लाख रुपये के निवेश पर दी गई जानकारी के अनुसार कुल ब्याज से होने वाली कमाई भी इसी अवधि में सबसे ज्यादा है।
1, 3 और 5 साल में 5 लाख रुपये का पूरा हिसाब
अगर आप सिर्फ एक नजर में समझना चाहते हैं कि 5 लाख रुपये अलग-अलग अवधि में कितने हो सकते हैं, तो उपलब्ध जानकारी को इस तरह देखा जा सकता है
| अवधि | ब्याज दर | ब्याज से कमाई | अवधि के बाद रकम |
|---|---|---|---|
| 1 साल | 6.9% | ₹33,301 | ₹5,33,301 |
| 3 साल | 7.1% | ₹1,17,538 | ₹6,17,538 |
| 5 साल | 7.5% | ₹2,24,974 | ₹7,24,974 |
1 साल के मामले में 5 लाख रुपये पर 33,301 रुपये की ब्याज कमाई बताई गई है। 3 साल में ब्याज से कमाई बढ़कर 1,17,538 रुपये हो जाती है। वहीं 5 साल में ब्याज से 2,24,974 रुपये की कमाई बताई गई है, यानी उपलब्ध आंकड़ों के आधार पर 5 साल का निवेश ब्याज की दर और ब्याज से होने वाली कुल कमाई के मामले में सबसे ऊपर है।
Bank FD और Post Office TD में क्या अंतर है?
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट की तुलना बैंक FD से भी की जाती है। दी गई जानकारी के अनुसार पोस्ट ऑफिस की इस योजना में ब्याज हर तिमाही आधार पर होता है और सालाना आधार पर दिया जाता है,वहीं बैंक की FD की ब्याज दरों को लेकर बताया गया है कि बैंक RBI के रेपो रेट के आधार पर ब्याज दरों को बढ़ा या घटा सकते हैं। यानी बैंक की ब्याज दरों में बदलाव की संभावना रहती है, पोस्ट ऑफिस की FD के बारे में दी गई जानकारी में कहा गया है कि इसमें ब्याज बढ़ने का ज्यादा चांस और घटने की संभावना कम होती है। हालांकि एक बार निवेश करने के बाद बैंक में भी मैच्योरिटी तक वही ब्याज मिलने की बात कही गई है, इसलिए अगर कोई व्यक्ति बैंक और पोस्ट ऑफिस के बीच विकल्प देख रहा है, तो उसे उपलब्ध ब्याज दर और निवेश की अवधि को ध्यान में रखकर फैसला करना होगा। 5 लाख रुपये जैसी रकम के मामले में यह फैसला और भी सोच-समझकर करना जरूरी हो जाता है।
Post Office TD में कितने रुपये से निवेश शुरू कर सकते हैं?
पोस्ट ऑफिस की टाइम डिपॉजिट में निवेश 1,000 रुपये से शुरू किया जा सकता है। निवेश 100 रुपये के मल्टीपल में किया जा सकता है दी गई जानकारी के अनुसार इस योजना में अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं बताई गई है। यानी निवेशक अपनी इच्छा के अनुसार पैसा लगा सकता है, इसका मतलब यह है कि 5 लाख रुपये का निवेश भी इस योजना में किया जा सकता है। निवेश की अवधि के अनुसार ब्याज दर अलग होगी और उसी के हिसाब से कमाई का आंकड़ा भी बदल जाएगा। अगर किसी के पास 5 लाख रुपये हैं, तो उसके सामने 1 साल, 2 साल, 3 साल और 5 साल के टेन्योर का विकल्प है। इनमें से किस अवधि को चुना जाए, यह निवेश की जरूरत और उपलब्ध अवधि पर निर्भर करेगा।
5साल के निवेश पर मिलती है 80C की टैक्स छूट
पोस्ट ऑफिस की टाइम डिपॉजिट की एक खास बात 5 साल की अवधि से जुड़ी है। अगर कोई व्यक्ति इस योजना में 5 साल के लिए निवेश करता है, तो उसे इनकम टैक्स की धारा 80C के तहत टैक्स छूट की सुविधा दी जाती है यानी 5 साल के निवेश को लेकर सिर्फ ब्याज दर ही महत्वपूर्ण नहीं है, बल्कि 80C के तहत मिलने वाली टैक्स छूट की सुविधा भी दी गई जानकारी में शामिल है इसलिए 5 साल की टाइम डिपॉजिट पर विचार करने वाले व्यक्ति के लिए यह जानकारी महत्वपूर्ण हो सकती है। हालांकि यहां उपलब्ध जानकारी के अनुसार केवल 5 साल के निवेश पर 80C की सुविधा का उल्लेख किया गया है।
मैच्योरिटी के बाद अवधि बढ़ाने का भी विकल्प
पोस्ट ऑफिस की इस योजना में मैच्योरिटी पीरियड को बढ़ाया भी जा सकता है। अलग-अलग टेन्योर के लिए बढ़ाने की अवधि अलग है उपलब्ध जानकारी के अनुसार 1 साल की टेन्योर को 6 महीने, 2 साल की टेन्योर को 12 महीने और 3 साल तथा 5 साल की टेन्योर को 18 महीने के लिए बढ़ाया जा सकता है इसका मतलब यह है कि निवेशक को मैच्योरिटी अवधि के बाद अवधि बढ़ाने का विकल्प भी मिलता है। इससे योजना को लेकर एक अतिरिक्त सुविधा सामने आती है योजना में सिंगल और ज्वॉइंट अकाउंट खोलने का विकल्प भी बताया गया है। इसके अलावा कोई भी निवेश को बढ़ा सकता है, ऐसी जानकारी दी गई है।
5 लाख रुपये के लिए कौन सा टेन्योर ज्यादा कमाई देता है?
अगर सिर्फ दिए गए आंकड़ों के आधार पर तुलना करें, तो 5 साल का टेन्योर सबसे ज्यादा ब्याज दर वाला है। इस पर 7.5% ब्याज दिया जा रहा है 3 साल के टेन्योर में ब्याज दर 7.1% है और 5 लाख रुपये बढ़कर 6,17,538 रुपये होने की जानकारी दी गई है। इसमें ब्याज से कमाई 1,17,538 रुपये है वहीं 5 साल के टेन्योर में 5 लाख रुपये बढ़कर 7,24,974 रुपये हो जाते हैं। इसमें ब्याज से कमाई 2,24,974 रुपये बताई गई है इस तुलना से साफ है कि ज्यादा अवधि तक निवेशित रहने पर उपलब्ध आंकड़ों के अनुसार ब्याज से होने वाली कुल कमाई भी ज्यादा होती है। लेकिन निवेशक के लिए अवधि का चुनाव उसकी अपनी जरूरत के अनुसार होना जरूरी है।
